投资者必读：P2P爆发后如何挽回损失？最终能拿回多少？

近期，P2P平台接二连三爆，不少投资者在后台询问：我投资的平台爆了，如何维权？我可以拿回我投资的钱吗？能退多少？最近特地请教了经侦部门的高级警官和律师，查阅了相关资料，整理了九篇关于P2P的干货问答，希望对大家有所帮助。

1.P2P平台的本质是什么？

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，也称为点对点网络借贷。

过去大家都想向银行借钱，或者高利贷，要么条件高，要么利率高，很不方便。后来，借助互联网和移动互联网技术，一些人成立了网贷平台（P2P平台），把一些人的闲置资金聚集起来，提供给需要资金的人。因此，P2P平台的本质是一家金融信息中介公司。

2.P2P平台为何接二连三爆发？

根据国务院五部委于2016年8月17日发布的《网络借贷信息中介机构经营活动管理暂行办法》，P2P平台的职责是提供信息采集等信息服务。 ，自信心评估，以及借款人和贷款人的贷款匹配。变相自筹资金、承诺保本保息、在电子渠道以外的实体场所宣传或推广融资项目、发放贷款或销售理财产品、股权众筹等13类活动。

但是每个P2P平台都想赚更多的钱。为了扩大知名度和吸引客户，他们大多是在违规从事这些活动，例如承诺高收益、为其关联公司融资、或筹集资金投资房地产和股票等。随着经济下行压力加大，部分借款人或企业未能按时还款，或P2P平台自身投资领域亏损严重，导致流动性不足。

由于很多公司相关，还有一些媒体夸大其词，导致投资者恐慌，出现抢跑，一些还能正常运营的P2P平台的资金流将断流，导致接二连三的爆发。“壮观”的景象。当然，以上不包括那些形成欺骗的P2P平台。

3.哪些雷击需要注意？

网贷行业的雷暴现象集中在逃跑、提现困难、转型、倒闭、经济调查干预五种情况。其中，转型停业是自愿清算，财管部门也乐见其成。是良性退出，不会给投资者造成严重损失。逃跑、撤资困难、经济调查干预都是恶性退出。经济调查介入还表明，该平台涉嫌非法吸收公众存款或筹集资金进行欺诈。遇到这三种雷爆时，要引起高度重视。

4.P2P矿井爆炸谁来承担？

当你明白谁应该负责时，你就会知道向谁寻求权利。现在P2P大爆发后，很多投资者第一时间想到的就是向公安机关报案维权，甚至采取不合理措施要求公安限期破案。虽然可以理解，但公安还是有些委屈的。P2P的爆发与以下几方有关。

一是网络借贷平台。根据《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》第三条的规定，P2P平台仅承担信息中介角色并履行义务的，不承担借贷风险。默认。但是，如今完全兼容的 P2P 平台很少。他们大多通过变相承诺保本保息、引入担保结构、收取风险押金等方式承担信用中介角色，甚至从事其他不正当活动。因此，网络借贷平台应该承担起责任，甚至是重要的责任。

二是借款人和担保人。P2P网络借贷的借款人可以分为自然人和法人两种，即个人贷款和公司贷款。根据《合同法》、《公司法》及民间借贷相关法律规定p2p提现困难要报警吗，贷款到期后p2p提现困难要报警吗，个人以其全部资产承担偿还责任，企业对借款人承担有限责任。其所有资产的范围。由于众多借款人由担保机构担保，当平台爆发时，借款人（个人、企业）和担保机构是投资者寻求维权的最重要对象。网络借贷平台还应与投资者合作，提供借款人和担保。有关机构的信息。

第三，金融监管。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，各地区金融监管部门应当承担本辖区网络借贷平台的规范指导、备案管理、风险防范和处置工作。

《办法》第三十九条规定，地方金融机构未按照规定报告重大风险和处置情况，或者未向国务院银行业监督管理机构提供行业统计数据或者行业报告的，应当向国务院银行业监督管理机构报告。相关责任人依法追究。给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

尽管多地金融监管部门已经履行了第三十九条的申报或统计业务，但对P2P平台监管不力也成为不少投资者诟病的话题。因此，金融监管机构虽然不应该成为维权的对象，但也应该引起足够的反思。

第四，投资者。爆出的平台大多是收益率极高的平台。许多投资者为了高收益而忘记了“风险”这个词，他们也应该承担一定的责任。

当然，在上面提到的四类中，网贷平台爆了，老板跑了，被抓了，不能维权；担保机构的借款人和一般投资者不知道自己是谁；金融监管机构基本做到了最好。报告或统计义务；投资者无法自拔。因此，屁股必须由公安机关进行擦拭。

5.警方如何确认损失金额？

每个P2P平台爆出后，平台所在公安局一般会通过官方微博和微信公众号通报情况，要求投资者填写相关信息，包括基本信息、投资金额、相关票证等。有人可能会说，我填了投资金额，能不能挽回更多的损失？这有点太幼稚了。警方除了收集投资者提供的证据外，还会提取P2P平台的背景数据，实际投资金额只有在两者核实后才能确定。

所以，如果你投资的平台不幸爆炸，你不必亲自到当地公安机关报案（除非警方有特殊要求），也不要想着夸大你的损失，只要如实填写相关材料并邮寄。

6.我投资的钱什么时候可以退还？

只有经过法庭审判，投资者的损失才能最终归还。从警方介入到庭审，都会经历一个漫长的诉讼过程。过去雷雨来之前，一个平台的处理时间大概是1-2年。雷雨过后，这个时间估计会更长，尤其是在雷雨集中的城市。毕竟《公诉法》只有这么多的人手，很难把每个平台都搞清楚。

7.如何确定投资者的损失？

最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条：非法吸收公众资金违法收益。吸收资金支付给募集参与人的利息、股息等收益，以及支付给帮助吸收资金的代理费、中介费、回扣费、佣金、佣金等费用，应当依法追回。募集资金参与人的本金未归还的，可将已支付的收益折算为本金。

也就是说，法院认定投资者的损失是按照本金计算的，而不是承诺收益，P2P平台已经给你的收益会从本金中扣除，即：损失认定=投资本金- 赚取的利息。比如你在一个平台上投资100万元，约定的年收益是10%，也就是10万元。你投资6个月后，平台给了你5万元，所以你的损失是100-5=95万元。

8.我能把所有损失的钱都拿回来吗？

这几乎是不可能的。由于借款人逾期兑换或作弊，以及平台运营费用的挥霍，P2P平台账面上的很大一部分资金已经消失。剩下的钱只能按照投资者的投资比例返还。

比如一个平台所有投资人的投资金额是1000万元，你投资10万元，就是1%。最终，法院通过一系列手段查获了500万元。那么，返还给你的钱是 1% X 500 万 = 5 万。

9.对P2P平台有帮助吗？

事实上，P2P是一种新兴的金融方式，有效弥补了以往借贷方式的不足，仍有很大的发展前景。虽然当前雷雨肆虐，但也将一些P2P平台的非法甚至纯欺诈行为暴露在阳光下，也将让金融监管部门重新审视监管的理念和方式。未来，这个行业一定会越来越健康。因此，我们可以保持谨慎乐观的态度，不要听信一些营销号“片面”的忽悠，静待行业尽快迎来良性发展机遇。