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小编推荐：2020年是去中心化金融的元年，也是DeFi Dapps爆发的一年。 稳定币、借贷、DEX、理财、预言机等在2020年将陆续绽放。本文由Sid Coelho-Prabhu于2020年1月7日发表，其中包含许多准确而深远的预测，全面了解和DeFi的发展预期。 这是一本优秀的 DeFi 入门指南。

区块引擎将在后续更新中盘点2020年最具代表性的DeFi项目，敬请期待。

DeFi、去中心化金融

加密货币承诺每个人都可以普遍获得金钱和支付，无论他们身在何处。

去中心化金融 (DeFi) 或开放金融运动进一步推动了这一承诺。 试想这样一个场景，你现在使用的所有金融服务，无论是储蓄、贷款、交易、保险等，都有一个全球开放的解决方案，全世界的每个人都可以通过智能手机和互联网无限参与。

现在，这一切都可以在以以太坊为代表的智能合约区块链上实现。

所谓“智能合约”，其实就是运行在区块链上的代码程序，在满足一定条件时可以自动执行。 通过智能合约，开发人员可以构建比简单地发送和接收加密货币更复杂的功能，也就是我们现在常说的 Dapps（去中心化应用程序）。

Dapp 可以看作是建立在由任何单一集中实体或公司控制的分散网络上的应用程序。

虽然其中一些概念听起来有点超前，但例如两个位于世界两端的陌生人在没有任何银行参与的情况下通过直接协商自动完成贷款的例子已经通过许多 Dapps 实现了。 还有一些Dapps允许个人发行稳定币（一种价值与美元挂钩的加密货币），借出资金获取利息，获得贷款，进行不同资产之间的交易，多头或空头，甚至更自动化的实现先进的投资策略。

DeFi Dapps 与传统银行及其华尔街同行有何不同？

DeFi 目前是加密世界中发展最快的领域之一。 行业观察家使用一个独特的指标来衡量其吸引力，即“锁定在 DeFi 中的 ETH 数量”。 截至2020年1月7日，用户已经在这些智能合约中锁定了超过6亿美元的加密货币。 （编者按：经过一年的发展，目前这个数字已经超过212.47亿美元）。

你感兴趣吗？

也许你可以尝试一些比较流行的 DeFi Dapps。 首先你需要一个内容Dapp浏览器加密货币钱包（比如Coinbase Wallet）来链接这些Daspp。 当然，你也可以选择Coinbase Wallet的钱包选项，扫一扫二维码，就可以使用这些Dapps中的大部分。

Dapps 仍处于相对早期的阶段，因此使用 DeFi 的用户应该对新产品和服务进行深入研究。 与任何计算机代码一样，智能合约可能会受到无意的编程错误以及黑客的恶意攻击的影响。

稳定币和去中心化储备银行：MakerDAO

Maker 是一个稳定币项目，其中每个稳定币 (DAI) 都与美元挂钩，并由加密货币形式的抵押品支持。 稳定币提供了一种加密可编程性形式，可以减少与比特币或以太坊等“传统”加密货币相关的波动的不利影响。

您可以尝试在 Maker Oasis Dapp 上发行自己的 DAI 稳定币。 然而，Maker 不仅仅是一个稳定币项目，它还希望成为一个去中心化的储备银行。 单独但相关的代币 MKR 的持有者可以对稳定费用等重要决策进行投票（类似于美联储 FOMC 对联邦基金利率的投票）。

另一种具有不同架构的稳定币是 USD Coin (USDC)，其中每个 USDC 代币都由其背后经审计的银行账户中持有的一美元支持。

借：化合物

Compound 是一个基于区块链的借贷 Dapp，你可以借出你的加密货币并从中赚取利息。 想象一下这样一种情况，你暂时需要一些资金来支付租金或买东西，但你所有的资金都投资于加密货币？ 现在比特币保管协议，您可以将您的加密货币作为抵押品存入 Compound 智能合约。 Compound 合约将自动匹配借款人和贷款人，并根据供需动态调整利率。

其他流行的借贷 Dapp 包括 Dharma 和 dYdX。 同时，LoanScan 等聚合平台可以跟踪各种 Dapp 的借贷利率，你可以通过它们找到最佳借贷利率。

去中心化交易所：Uniswap

与 Coinbase 等中心化交易所不同，Uniswap 是一种完全基于智能合约运行的加密货币交易所。 中心化交易所将存储你的加密货币并保留你的私钥，但 Uniswap 不会。 您可以直接通过自己的加密钱包交易加密货币。

Uniswap 使用一种称为“自动做市”的创新机制，通过该机制自动结算接近市场价格的交易。 除了交易本身，用户还可以向Uniswap合约提供加密货币，以获得交易对的一部分交易手续费收入，这一过程被称为“注入流动性”。

其他流行的去中心化交易所 (DEXes) 包括 0x、AirSwap、Bancor、Kyber、IDEX、Paradex 和 Radar Relay。 它们的架构略有不同。

预测市场：Augur

Augur 是一个去中心化的预测市场协议。 通过Augur，你可以对一个事件的结果进行投票，当然你需要给它赋值。 Augur 和 Guesser 等预测市场平台尚处于起步阶段，但它们提供了对未来的一瞥，用户可以利用群体的智慧做出更好的预测。

合成资产：Synthetix

synthetix 作为一个平台，允许用户创建和交易传统货币的合成版本，如黄金、白银、加密货币和欧元。 合成资产由锁定在 Synthetix 合约中的超额抵押品支持。

无损储蓄游戏：PoolTogether

DeFi 的可组合性为其带来无限可能。 PoolTogether 是一款不输游戏，参与者将 DAI 稳定币存入一个公共池中，在每个月底，一名幸运的参与者将赢得池中产生的所有利息，同时每个人都提取存款。

那么，DeFi 的下一步是什么？

自人类文明诞生以来，货币和金融就以一种或另一种形式存在。 加密表格只是最新的化身。 在接下来的几年里，我们可能会看到今天的法定货币系统中的金融服务正在为加密生态系统重建。 我们已经看到了加密货币的资产发行和交易、借贷、托管和衍生品。 下一步是什么

第一代 DeFi Dapps 严重依赖抵押品作为担保。 也就是说，您需要已经拥有加密货币并将其用作抵押品才能借到更多的加密货币。 更传统的无担保贷款依赖于身份识别系统，因此借款人可以建立信用并提高借贷能力，就像今天的 SSN 和 FICO 评分一样。 然而，与今天的身份和信用系统不同，去中心化身份必须是通用的，同时还要保护隐私。

我们还看到了保险领域的创新。 今天的许多 DeFi 贷款都是超额抵押的（这意味着由于储备中的大量缓冲资产，贷款看起来本质上是安全的）。 但 DeFi 的黑天鹅是智能合约漏洞。 如果黑客发现并利用 Dapp 开源代码中的漏洞，数百万美元可能会瞬间化为乌有。 Nexus Mutual 等团队正在构建去中心化保险，在智能合约遭到黑客攻击时为用户提供全面保护。

我们看到的另一个趋势是更好的用户体验。 第一代 Dapps 是由区块链爱好者为区块链爱好者创造的。 这些 Dapps 在展示令人兴奋的新 DeFi 可能性方面做得很好，但易用性还有待改进。 DeFi 应用程序的最新迭代应优先考虑设计和易用性，以便将开放式金融带给更广泛的受众。

在未来，我们希望加密钱包成为所有数字资产活动的门户，就像互联网浏览器是当今世界新闻和信息的门户一样。 想象一下，一个仪表板不仅显示您拥有什么，还显示您在不同的开放式金融协议（贷款、资金池和保险合同）中锁定了多少。

在 DeFi 生态中，我们也看到了去中心化管理和决策的趋势。 尽管 DeFi 中有“去中心化”这个词，但今天的许多项目都有一个万能钥匙，供开发人员关闭或禁用他们的 Dapps。 这样做是为了在出现错误代码时轻松升级和紧急关闭。 但是，我们希望开发人员在代码经过更多实战测试后放弃这些后门开关。 DeFi 社区正在试验允许利益相关者对决策进行投票的方法，包括使用基于区块链的去中心化自治组织 (DAO)。

开放的金融系统正在带来一些神奇的变化——加密货币正在把钱带到网上，我们看到了钱功能的巨大飞跃。 这是一个难得的机会，可以看到一个全新的行业从无到有。 DeFi 领域将首先赶上今天的金融服务业。 但随着时间的推移比特币保管协议，当任何可以编写代码的人都可以构建金融服务时，很难想象会出现什么样的创新。